Güney Afrika kredi piyasası, tüketiciler ve işletmeler için ipoteklerden araç finansmanına, kısa vadeli, acil kredilerden dijital mikro kredilere kadar çok çeşitli kredi ürünleri sunmaktadır. Başvurmadan önce kredi türlerini, ana sağlayıcıların kim olduğunu ve borçluları koruyan düzenlemeleri anlamak çok önemlidir.

Kişisel krediler genellikle genel amaçlar için kullanılan teminatsız taksitli kredilerdir: borç birleştirme, onarım, seyahat veya büyük harcamalar. Tutarlar, faiz oranları ve koşullar, kredi profiline ve kredi politikalarına bağlıdır. Birçok banka, sabit aylık ödemeler ve çevrimiçi başvuru süreçleriyle kişisel krediler sunmaktadır.

Konut kredileri (tahvil finansmanı), gayrimenkule karşı teminatlı kredilerdir. Kredi verenler, geliri, satın alma gücünü ve gayrimenkulün değerini değerlendirir. Alternatifler arasında emeklilik destekli konut kredileri (emeklilik haklarının geri ödemeleri güvence altına aldığı) ve kısa vadeli gayrimenkul işlemleri için köprü finansmanı bulunur. Büyük bankalar, değişken veya sabit faizli seçeneklerle eksiksiz bir ipotek ürünleri yelpazesi sunar.

Araç kredileri (kredili satış, taksitli satış veya finansman sözleşmeleri) araç karşılığında teminat altına alınır. Faiz ve vade değişkenlik gösterir; daha güçlü kredi profilleri daha iyi oranlar sağlar. Bayiler genellikle satış noktasında finansman sağlamak için bankalar veya bağlı finansman kuruluşlarıyla ortaklık kurar.

KOBİ'ler için teminatsız işletme kredileri, varlık finansmanı (ekipman veya araç teminatlı), fatura finansmanı ve kredili mevduat hesapları mevcuttur. Bankalar, kalkınma finansmanı kuruluşları ve özel krediler, farklı büyüklüklerdeki ve sektörlerdeki işletmeleri hedeflemektedir.

Öğrenci finansmanı bankalardan, özel kredilerden veya devlet programlarından sağlanabilir ve genellikle öğrenim süresince ödemesiz dönemler sunar. Özel öğrenci kredilerinin koşulları genellikle kişiye özeldir, ancak karşılanabilirlik kontrolleri gerektirir.

Kısa vadeli veya maaş günü tarzı krediler ve mikro krediler acil nakit ihtiyaçlarını karşılar, ancak genellikle daha yüksek faiz oranları ve ücretler gerektirir. Bunlar genellikle fintech'ler ve mikro kredi verenler tarafından sağlanır; borçlular toplam maliyeti ve geri ödeme koşullarını dikkatlice karşılaştırmalılardır.

Kredi kartları (döner kredi) ve kredili mevduat hesapları esnek borçlanma imkânı sunar, ancak uzun vadede kullanıldığında pahalı olabilir. Kısa vadeli nakit akışı ve kolaylık sağlarlar.

Güney Afrika'nın finans sektörü, Standard Bank, FirstRand (FNB), Absa, Nedbank ve Capitec gibi bir avuç büyük bankanın hakimiyetindedir. Bu kurumlar, ipotek, bireysel kredi, araç finansmanı ve ticari kredi sağlayan başlıca kuruluşlardır; ayrıca birçok dijital kredi inovasyonuna da öncülük etmektedirler.

Hızla büyüyen bir segment olan fintech kredi kuruluşları ve çevrimiçi platformlar (örneğin FinChoice ve diğerleri), hızlı dijital uygulamalar ve kısa vadeli kredi çözümleri sunar. Bu firmalar genellikle hız ve kolaylığa odaklanır ve mobil uyumlu arayüzler aracılığıyla bankacılık hizmetlerinden yeterince yararlanamayan kesimlere hizmet verir.

NCR'ye kayıtlı birçok mikro kredi kuruluşu, uzman araç finansmanı şirketi, kalkınma finansmanı kuruluşu ve perakende finansman kolu bulunmaktadır. Ulusal Kredi Düzenleyicisi, tüketicilerin meşruiyetini doğrulamalarına yardımcı olmak için kredi sağlayıcılarının kayıtlarını tutar.

Ulusal Kredi Yasası (NCA, 2005 tarihli 34 sayılı Yasa) ve Ulusal Kredi Düzenleyicisi (NCR), Güney Afrika'da tüketici kredisi için yasal çerçeveyi oluşturur. NCA, sorumlu kredi vermeyi teşvik eder, tüm maliyetlerin açıklanmasını zorunlu kılar, aşırı borçlu tüketiciler için borç danışmanlığı sağlar ve pervasız kredi vermeyi yasaklar. NCR kaydını kontrol etmek, borç almadan önce atılması gereken önemli bir adımdır.