Juhoafrický úverový trh ponúka širokú škálu úverových produktov pre spotrebiteľov a firmy, od hypoték a financovania vozidiel až po krátkodobé, núdzové úvery a digitálne mikroúvery. Pred podaním žiadosti je nevyhnutné porozumieť typom úverov, ich hlavným poskytovateľom a predpisom, ktoré chránia dlžníkov.

Osobné pôžičky sú zvyčajne nezabezpečené splátkové pôžičky používané na všeobecné účely: konsolidácia dlhov, opravy, cestovanie alebo veľké nákupy. Výška, úrokové sadzby a podmienky závisia od úverového profilu a úverových politík. Mnohé banky ponúkajú osobné pôžičky s fixnými mesačnými splátkami a online procesom podávania žiadostí.

Hypotéky (dlhopisové financovanie) sú zabezpečené nehnuteľnosťou. Veritelia posudzujú príjem, dostupnosť a hodnotu nehnuteľnosti. Alternatívy zahŕňajú hypotekárne úvery zabezpečené dôchodkom (kde dôchodkové práva zabezpečujú splátky) a premosťovacie financovanie krátkodobých transakcií s nehnuteľnosťami. Hlavné banky poskytujú kompletný sortiment hypotekárnych produktov s možnosťou variabilnej alebo fixnej úrokovej sadzby.

Pôžičky na vozidlá (splátkový predaj, predaj s inštaláciou alebo finančné zmluvy) sú zabezpečené vozidlom. Úroková sadzba a doba splatnosti sa líšia; silnejší úverový profil má lepšie sadzby. Predajcovia často spolupracujú s bankami alebo captive financing firmami, aby ponúkli financovanie v mieste predaja.

Pre malé a stredné podniky sú k dispozícii nezabezpečené podnikateľské úvery, financovanie aktív (zabezpečené zariadeniami alebo vozidlami), financovanie faktúr a kontokorentné úvery. Banky, inštitúcie na financovanie rozvoja a špecializované úvery sú zamerané na rôzne veľkosti a sektory podnikov.

Financovanie študentov môže pochádzať z bánk, špecializovaných pôžičiek alebo vládnych programov a často má počas štúdia ochrannú lehotu. Súkromné študentské pôžičky majú zvyčajne prispôsobené podmienky, ale vyžadujú si kontrolu dostupnosti.

Krátkodobé alebo krátkodobé pôžičky a mikroúvery uspokojujú okamžité potreby hotovosti, ale zvyčajne majú vyššie úrokové sadzby a poplatky. Často ich poskytujú finančné technológie a mikroúvery; dlžníci by si mali starostlivo porovnať celkové náklady a podmienky splácania.

Kreditné karty (revolvingový úver) a kontokorentné úvery poskytujú flexibilné pôžičky, ale pri dlhodobom používaní môžu byť drahé. Sú vhodné pre krátkodobý tok hotovosti a pohodlie.

Finančný sektor Južnej Afriky dominuje niekoľko veľkých bánk: Standard Bank, FirstRand (FNB), Absa, Nedbank a Capitec. Tieto inštitúcie sú hlavnými poskytovateľmi hypoték, osobných pôžičiek, financovania vozidiel a podnikateľských úverov; sú tiež hnacou silou mnohých inovácií v oblasti digitálneho úverovania.

Rýchlo rastúci segment, poskytovatelia fintech veriteľov a online platformy (napr. FinChoice a ďalšie), ponúkajú rýchle digitálne aplikácie a riešenia krátkodobých úverov. Tieto firmy sa často zameriavajú na rýchlosť a pohodlie a slúžia segmentom s nedostatočným bankovým pokrytím prostredníctvom rozhraní optimalizovaných pre mobilné zariadenia.

Existuje mnoho poskytovateľov mikroúverov registrovaných v NCR, špecializovaných spoločností na financovanie vozidiel, inštitúcií na financovanie rozvoja a oddelení pre retailové financovanie. Národný regulátor úverov vedie registre poskytovateľov úverov, aby pomohol spotrebiteľom overiť si ich legitimitu.

Národný zákon o úveroch (NCA, zákon č. 34 z roku 2005) a Národný regulátor úverov (NCR) vytvárajú právny rámec pre spotrebiteľské úvery v Južnej Afrike. NCA podporuje zodpovedné poskytovanie úverov, vyžaduje zverejnenie všetkých nákladov, umožňuje dlhové poradenstvo pre nadmerne zadlžených spotrebiteľov a zakazuje bezohľadné poskytovanie úverov. Kontrola registrácie v NCR je kľúčovým krokom pred poskytnutím úveru.