Piața de credit din Africa de Sud oferă o gamă largă de produse de împrumut pentru consumatori și companii, de la credite ipotecare și finanțare pentru vehicule până la credite pe termen scurt, credite de urgență și microcredite digitale. Înțelegerea tipurilor de împrumuturi, a principalilor furnizori și a reglementărilor care protejează debitorii este esențială înainte de a aplica.

Creditele personale sunt de obicei credite în rate negarantate, utilizate în scopuri generale: consolidarea datoriilor, reparații, călătorii sau achiziții mari. Sumele, ratele dobânzilor și termenii depind de profilul de credit și de politicile de creditare. Multe bănci oferă credite personale cu rambursări lunare fixe și procese de aplicare online.

Creditele ipotecare (finanțarea prin obligațiuni) sunt împrumuturi garantate cu proprietăți. Creditorii evaluează venitul, accesibilitatea și valoarea proprietății. Alternativele includ creditele ipotecare garantate cu pensii (unde drepturile de pensie garantează rambursările) și finanțarea-punte pentru tranzacții imobiliare pe termen scurt. Băncile majore oferă o gamă completă de produse ipotecare cu opțiuni de rată variabilă sau fixă.

Creditele pentru vehicule (închiriere cu cumpărare, vânzare prin instalare sau contracte de finanțare) sunt garantate cu vehiculul. Dobânda și termenul variază; profilurile de credit mai bune oferă rate mai bune. Dealerii colaborează adesea cu bănci sau filiale financiare captive pentru a oferi finanțare la punctul de vânzare.

Pentru IMM-uri există credite comerciale negarantate, finanțare de active (garantate cu echipamente sau vehicule), finanțare de facturi și facilități de descoperit de cont. Băncile, instituțiile de finanțare a dezvoltării și creditele specializate vizează diverse dimensiuni și sectoare de afaceri.

Finanțarea studenților poate proveni de la bănci, împrumuturi specializate sau scheme guvernamentale și are adesea perioade de grație pe durata studiilor. Împrumuturile studențești private tind să aibă termeni personalizați, dar necesită verificări ale accesibilității.

Împrumuturile pe termen scurt sau de tip payday și microcreditele satisfac nevoile imediate de numerar, dar de obicei au rate ale dobânzii și comisioane mai mari. Acestea sunt adesea oferite de companii fintech și microcreditori; Împrumuturile ar trebui să compare cu atenție costul total și termenii de rambursare.

Cardurile de credit (credit revolving) și facilitățile de descoperit de cont oferă împrumuturi flexibile, dar pot fi costisitoare dacă sunt utilizate pe termen lung. Sunt potrivite pentru fluxul de numerar pe termen scurt și pentru confort.

Sectorul financiar al Africii de Sud este dominat de o mână de bănci mari: Standard Bank, FirstRand (FNB), Absa, Nedbank și Capitec. Aceste instituții sunt principalii furnizori de credite ipotecare, împrumuturi personale, finanțare pentru vehicule și credite pentru afaceri; ele impulsionează, de asemenea, numeroase inovații în domeniul creditării digitale.

Un segment în creștere rapidă, creditorii fintech și platformele online (de exemplu, FinChoice și altele) oferă aplicații digitale rapide și soluții de creditare pe termen scurt. Aceste firme se concentrează adesea pe viteză și comoditate, deservind segmentele subbancarizate prin intermediul unor interfețe prietenoase cu dispozitivele mobile.

Există numeroși microcreditori înregistrați la NCR, companii specializate în finanțarea vehiculelor, instituții de finanțare a dezvoltării și filiale de finanțare a retailului. Autoritatea Națională de Reglementare a Creditelor menține registre ale furnizorilor de credit pentru a ajuta consumatorii să verifice legitimitatea.

Legea Națională privind Creditul (NCA, Legea 34 din 2005) și Autoritatea Națională de Reglementare a Creditului (NCR) creează cadrul legal pentru creditul de consum în Africa de Sud. NCA promovează creditarea responsabilă, impune dezvăluirea costurilor totale, permite consilierea în materie de datorii pentru consumatorii supraîndatorați și interzice creditarea imprudentă. Verificarea înregistrării NCR este un pas esențial înainte de contractarea unui împrumut.