Il mercato del credito sudafricano offre un'ampia gamma di prodotti di prestito per consumatori e aziende, dai mutui ai finanziamenti per l'acquisto di veicoli, fino al credito a breve termine, al credito di emergenza e ai microprestiti digitali. Prima di presentare domanda, è essenziale comprendere le tipologie di prestito, i principali istituti di credito e le normative che tutelano i mutuatari.

I prestiti personali sono in genere prestiti rateali non garantiti, utilizzati per scopi generici: consolidamento debiti, riparazioni, viaggi o acquisti di grandi dimensioni. Importi, tassi di interesse e condizioni dipendono dal profilo creditizio e dalle politiche di prestito. Molte banche offrono prestiti personali con rate mensili fisse e procedure di richiesta online.

I mutui ipotecari (finanziamenti obbligazionari) sono prestiti garantiti da immobili. Gli istituti di credito valutano il reddito, la sostenibilità economica e il valore dell'immobile. Le alternative includono prestiti ipotecari garantiti da pensione (in cui i diritti pensionistici garantiscono il rimborso) e finanziamenti ponte per transazioni immobiliari a breve termine. Le principali banche offrono una gamma completa di prodotti ipotecari con opzioni a tasso variabile o fisso.

I prestiti per veicoli (contratti di acquisto rateale, vendita con installazione o finanziamento) sono garantiti dal veicolo. Interessi e durata variano; profili creditizi più solidi consentono tassi più vantaggiosi. I concessionari spesso collaborano con banche o società finanziarie captive per offrire finanziamenti al momento dell'acquisto.

Per le PMI sono disponibili prestiti aziendali non garantiti, finanziamenti per beni strumentali (garantiti da attrezzature o veicoli), finanziamenti per fatture e linee di credito allo scoperto. Banche, istituti di finanziamento per lo sviluppo e prestiti specializzati si rivolgono a imprese di diverse dimensioni e settori.

I finanziamenti per studenti possono provenire da banche, prestiti specializzati o programmi governativi e spesso prevedono periodi di grazia durante gli studi. I prestiti privati per studenti tendono ad avere condizioni personalizzate, ma richiedono verifiche di sostenibilità finanziaria.

I prestiti a breve termine o i microcrediti soddisfano le esigenze di liquidità immediate, ma di solito comportano tassi di interesse e commissioni più elevati. Sono spesso erogati da fintech e microfinanziatori; i richiedenti dovrebbero confrontare attentamente il costo totale e le condizioni di rimborso.

Le carte di credito (credito revolving) e gli scoperti di conto corrente offrono flessibilità nel prestito, ma possono essere costosi se utilizzati a lungo termine. Sono adatti per flussi di cassa a breve termine e per la comodità.

Il settore finanziario sudafricano è dominato da una manciata di grandi banche: Standard Bank, FirstRand (FNB), Absa, Nedbank e Capitec. Questi istituti sono i principali fornitori di mutui, prestiti personali, finanziamenti per veicoli e credito alle imprese; sono inoltre promotori di numerose innovazioni nel settore del prestito digitale.

Segmento in rapida crescita, gli istituti di credito fintech e le piattaforme online (ad esempio, FinChoice e altri) offrono applicazioni digitali rapide e soluzioni di credito a breve termine. Queste aziende spesso puntano su velocità e praticità, servendo i segmenti underbanked attraverso interfacce ottimizzate per i dispositivi mobili.

Esistono numerosi microfinanziatori registrati presso l'NCR, società specializzate nel finanziamento di veicoli, istituti di finanziamento per lo sviluppo e divisioni di finanziamento al dettaglio. Il National Credit Regulator mantiene registri degli enti erogatori di credito per aiutare i consumatori a verificarne la legittimità.

Il National Credit Act (NCA, Legge 34 del 2005) e il National Credit Regulator (NCR) creano il quadro giuridico per il credito al consumo in Sudafrica. L'NCA promuove il prestito responsabile, richiede la divulgazione dei costi totali, consente la consulenza sui debiti per i consumatori sovraindebitati e vieta i prestiti sconsiderati. Verificare la registrazione presso l'NCR è un passaggio fondamentale prima di richiedere un prestito.