दक्षिण अफ़्रीका का ऋण बाज़ार उपभोक्ताओं और व्यवसायों के लिए बंधक और वाहन वित्त से लेकर अल्पकालिक, आपातकालीन ऋण और डिजिटल सूक्ष्म-ऋणों तक, ऋण उत्पादों की एक विस्तृत श्रृंखला प्रदान करता है। आवेदन करने से पहले, ऋणों के प्रकार, मुख्य प्रदाता कौन हैं, और उधारकर्ताओं की सुरक्षा के लिए कौन से नियम हैं, यह समझना ज़रूरी है।

व्यक्तिगत ऋण आमतौर पर असुरक्षित किश्तों वाले ऋण होते हैं जिनका उपयोग सामान्य उद्देश्यों के लिए किया जाता है: ऋण समेकन, मरम्मत, यात्रा या बड़ी खरीदारी। राशि, ब्याज दरें और शर्तें क्रेडिट प्रोफ़ाइल और ऋण नीतियों पर निर्भर करती हैं। कई बैंक निश्चित मासिक भुगतान और ऑनलाइन आवेदन प्रक्रिया के साथ व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं।

गृह ऋण (बॉन्ड फाइनेंस) संपत्ति के बदले सुरक्षित ऋण होते हैं। ऋणदाता आय, सामर्थ्य और संपत्ति के मूल्य का आकलन करते हैं। विकल्पों में पेंशन-समर्थित आवास ऋण (जहाँ पेंशन अधिकार पुनर्भुगतान सुनिश्चित करते हैं) और अल्पकालिक संपत्ति लेनदेन के लिए ब्रिजिंग फाइनेंस शामिल हैं। प्रमुख बैंक परिवर्तनीय या निश्चित दर विकल्पों के साथ बंधक उत्पादों की पूरी श्रृंखला प्रदान करते हैं।

वाहन ऋण (किराया खरीद, स्थापना बिक्री या वित्त समझौते) वाहन के विरुद्ध सुरक्षित होते हैं। ब्याज और अवधि अलग-अलग होती है; बेहतर क्रेडिट प्रोफ़ाइल के लिए बेहतर दरें मिलती हैं। डीलर अक्सर बिक्री के समय वित्तपोषण प्रदान करने के लिए बैंकों या कैप्टिव फाइनेंस शाखाओं के साथ साझेदारी करते हैं।

एसएमई के लिए असुरक्षित व्यावसायिक ऋण, परिसंपत्ति वित्त (उपकरण या वाहन-समर्थित), चालान वित्तपोषण और ओवरड्राफ्ट सुविधाएँ उपलब्ध हैं। बैंक, विकास वित्त संस्थान और विशेषीकृत ऋण विभिन्न आकार और क्षेत्रों के व्यवसायों को लक्षित करते हैं।

छात्र ऋण बैंकों, विशेष ऋणों या सरकारी योजनाओं से प्राप्त किया जा सकता है और अक्सर पढ़ाई के दौरान इसमें रियायती अवधि भी होती है। निजी छात्र ऋणों की शर्तें आमतौर पर अनुकूलित होती हैं, लेकिन इसके लिए सामर्थ्य की जाँच आवश्यक होती है।

अल्पकालिक या वेतन-दिवस ऋण और सूक्ष्म ऋण तत्काल नकदी आवश्यकताओं को पूरा करते हैं, लेकिन आमतौर पर इनकी ब्याज दरें और शुल्क अधिक होते हैं। ये अक्सर वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों और सूक्ष्म ऋणदाताओं द्वारा प्रदान किए जाते हैं; उधारकर्ताओं को कुल लागत और पुनर्भुगतान शर्तों की सावधानीपूर्वक तुलना करनी चाहिए।

क्रेडिट कार्ड (रिवॉल्विंग क्रेडिट) और ओवरड्राफ्ट सुविधाएँ लचीली उधारी प्रदान करती हैं, लेकिन लंबी अवधि में इनका इस्तेमाल महंगा पड़ सकता है। ये अल्पकालिक नकदी प्रवाह और सुविधा के लिए उपयुक्त हैं।

दक्षिण अफ्रीका के वित्तीय क्षेत्र में कुछ बड़े बैंकों का दबदबा है: स्टैंडर्ड बैंक, फ़र्स्टरैंड (FNB), एब्सा, नेडबैंक और कैपिटेक। ये संस्थान मुख्य रूप से बंधक, व्यक्तिगत ऋण, वाहन वित्त और व्यावसायिक ऋण प्रदान करते हैं; ये कई डिजिटल ऋण नवाचारों को भी बढ़ावा देते हैं।

फिनटेक ऋणदाता और ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म (जैसे, फिनचॉइस और अन्य) तेज़ी से बढ़ते एक क्षेत्र में तेज़ डिजिटल एप्लिकेशन और अल्पकालिक ऋण समाधान प्रदान करते हैं। ये कंपनियाँ अक्सर गति और सुविधा पर ध्यान केंद्रित करती हैं और मोबाइल-अनुकूल इंटरफेस के माध्यम से कम बैंकिंग सुविधा वाले क्षेत्रों को सेवाएँ प्रदान करती हैं।

एनसीआर में कई पंजीकृत सूक्ष्म ऋणदाता, विशेषज्ञ वाहन वित्त कंपनियाँ, विकास वित्त संस्थान और खुदरा वित्त शाखाएँ हैं। राष्ट्रीय ऋण नियामक, उपभोक्ताओं को वैधता सत्यापित करने में मदद के लिए ऋण प्रदाताओं का रजिस्टर रखता है।

राष्ट्रीय ऋण अधिनियम (एनसीए, अधिनियम 34, 2005) और राष्ट्रीय ऋण नियामक (एनसीआर) दक्षिण अफ्रीका में उपभोक्ता ऋण के लिए कानूनी ढाँचा तैयार करते हैं। एनसीए ज़िम्मेदारी से ऋण देने को बढ़ावा देता है, पूरी लागत का खुलासा अनिवार्य करता है, अत्यधिक ऋणी उपभोक्ताओं के लिए ऋण परामर्श की सुविधा प्रदान करता है और लापरवाही से ऋण देने पर रोक लगाता है। ऋण लेने से पहले एनसीआर पंजीकरण की जाँच करना एक महत्वपूर्ण कदम है।