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¿Cuáles son las Principales Tarjetas de Crédito para Personas Negativas y Asalariadas?
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Tener un nombre negativo puede ser un reto, sobre todo a la hora de obtener crédito, pero ahora verás cuáles son las Principales Tarjetas de Crédito para Negativos y empleados asalariados
Sin embargo, muchos países ofrecen alternativas de tarjetas de crédito para personas con un historial de incumplimiento.
En este artículo, exploraremos las cinco tarjetas de crédito más famosas del mundo que están disponibles para personas negativas, cubriremos también los bancos que ofrecen estos productos y cómo puede solicitar una.
Pero primero, comprendamos un poco más sobre algunas cosas como:
1. ¿Qué significa que se niegue tu nombre?
Cuando una persona tiene un nombre negativo se considera que está en mora, es decir, que no pagó sus deudas a tiempo.
Esto puede resultar en restricciones en las solicitudes de crédito, como Experian, TransUnion o Equifax, según el país.
Aunque esto dificulta la aprobación de nuevos créditos, algunas instituciones financieras ofrecen opciones de tarjetas de crédito específicas para acreedores negativos.
2. ¿Cómo funciona una tarjeta de crédito para personas negativas?
Estas tarjetas funcionan de forma similar a las tradicionales, pero con algunas diferencias.
El límite de crédito suele reducirse y el proceso de aprobación puede ser más riguroso.
Además, algunas opciones requieren que el solicitante realice un depósito de seguridad como garantía, lo que ayuda a reducir el riesgo para el banco.
Sin embargo, estas alternativas pueden ser una buena manera de recuperar la salud financiera y mejorar su puntaje crediticio.
3. Principales Tarjetas de Crédito Negativas del Mundo
Aquí tienes cinco de las tarjetas de crédito más famosas y accesibles para personas negativas:
Mastercard asegurada por Capital One (EE. UU.)
La Capital One Secured Mastercard es una excelente opción para quienes buscan una tarjeta de crédito en Estados Unidos, incluso con un nombre negativo.
Al ser una tarjeta asegurada, requiere un depósito inicial, que sirve como límite de crédito. Este depósito varía entre US$ 49 a US$ 200, dependiendo del análisis del banco.
La ventaja es que, al utilizar la tarjeta de manera responsable, el cliente puede mejorar su puntaje crediticio y, eventualmente, obtener la liberación de una tarjeta no segura.
Tarjeta de crédito asegurada Discover it® (EE. UU.)
Otra tarjeta muy recomendada en Estados Unidos para personas negativas es la tarjeta de crédito asegurada Discover it®.
Además de exigir un depósito de seguridad, ofrece beneficios como cashback en compras, lo que hace que la tarjeta sea aún más atractiva.
Curiosamente, después de un período de uso responsable, Discover puede convertir la tarjeta a una versión sin depósito de seguridad, lo cual es una excelente oportunidad para cualquiera que busque mejorar su puntaje crediticio.
Tarjeta de crédito Self Visa® (EE. UU.)
La tarjeta de crédito Self Visa® es una excelente opción para cualquiera que intente reconstruir su crédito en los Estados Unidos.
Ofrece un proceso de solicitud simple y un depósito de seguridad inicial.
La tarjeta se ofrece en asociación con Self Lender, una empresa que ofrece servicios para ayudar a los consumidores a mejorar su historial financiero.
Además, al pagar el saldo de la tarjeta mensualmente, el cliente acumulará un historial positivo, lo que puede ayudarle a aumentar su puntaje crediticio con el tiempo.
Tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® (EE. UU.)
La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa® también es una opción muy conocida en los Estados Unidos para quienes dan negativo.
El proceso de solicitud es muy simple y el monto del depósito requerido puede variar entre US$ 200 y US$ 3000.
El gran beneficio de esta tarjeta es que no requiere verificación de crédito, lo que significa que incluso con un historial crediticio malo, puedes ser aprobada.
OpenSky® es una buena alternativa para quienes quieren mejorar su puntuación sin pasar por burocracia.
Credit One Bank® Visa® sin garantía para reconstrucción de crédito (EE. UU.)
La Visa® sin garantía de Credit One Bank® para reconstrucción de crédito es una excelente opción para quienes buscan una tarjeta de crédito sin garantía pero con un historial crediticio deteriorado.
La ventaja de esta tarjeta es que ofrece un límite de crédito inicial más alto, incluso para aquellas que son negativas.
Además, también ofrece recompensas por compras, como reembolsos en efectivo, que pueden ser una buena forma de obtener beneficios adicionales.
Sin embargo, es importante recordar que las tasas de interés pueden ser más altas que las de las tarjetas convencionales.
¿Cómo Solicitar una Tarjeta de Crédito para Personas Negativas?
Solicitar una tarjeta de crédito para personas negativas generalmente implica un proceso sencillo, pero es necesario tener en cuenta algunos puntos importantes:
Evaluación del historial crediticio
Incluso si su historial crediticio no es perfecto, algunos bancos pueden aprobar su solicitud basándose en otros factores, como sus ingresos mensuales y su comportamiento financiero reciente.
En el caso de tarjetas aseguradas, el banco podrá exigir un depósito inicial para garantizar el crédito.
Elija el tipo de tarjeta
Puede optar por una tarjeta de crédito asegurada o no asegurada.
Las tarjetas aseguradas requieren un depósito de seguridad, mientras que las tarjetas no aseguradas pueden ser más difíciles de conseguir pero ofrecen más libertad.
Para las personas negativas, las opciones garantizadas son más accesibles.
Solicitud en línea
La mayoría de las tarjetas de crédito negativas se pueden solicitar en línea.
La solicitud es sencilla y requiere completar un formulario con datos personales, como CPF, comprobante de ingresos y dirección.
Espere la aprobación
Luego de la solicitud, el banco realizará un análisis y decidirá si aprueba o no la tarjeta de crédito.
El plazo para este análisis puede variar desde unos minutos hasta unos días, dependiendo de la institución financiera.
En algunos casos, es posible que lo aprueben con un límite inicial bajo, pero esto se puede ajustar con el tiempo.
Para concluir:
Aunque el proceso de obtención de una tarjeta de crédito para quienes tienen calificaciones crediticias negativas puede ser un poco más difícil, existen varias opciones en el mercado para ayudar a quienes desean reconstruir su salud financiera.
Tarjetas como Capital One Secured Mastercard y Discover it® Secured Credit Card ofrecen alternativas interesantes, con el objetivo de ayudar a los usuarios a mejorar su crédito con el tiempo.
Al realizar la solicitud de manera consciente y responsable, es posible recuperar el control de sus finanzas y lograr un futuro más sólido en el mercado crediticio.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es la principal ventaja de las tarjetas de crédito para las personas negativas?
- La principal ventaja es la oportunidad de mejorar su historial crediticio mediante el uso responsable de la tarjeta.
- ¿Es necesario tener un buen historial crediticio para ser aprobado?
- No, especialmente si optas por una tarjeta asegurada, donde el banco exige un depósito inicial como garantía.
- ¿Qué documentos se necesitan para solicitar una tarjeta de crédito para personas negativas?
- Normalmente se solicitan documentos como CPF, comprobante de ingresos y comprobante de residencia.
- ¿Puedo obtener una tarjeta de crédito sin depósito inicial?
- Sí, pero puede que sea más difícil. Las tarjetas sin depósito inicial generalmente requieren un escrutinio más riguroso.
- ¿Cómo puedo aumentar el límite de mi tarjeta de crédito para personas negativas?
- Usar tu tarjeta de manera responsable, pagar las facturas a tiempo y mantener una buena relación con el banco.
