দক্ষিণ আফ্রিকার ক্রেডিট মার্কেট গ্রাহক এবং ব্যবসার জন্য বন্ধকী এবং যানবাহন অর্থায়ন থেকে শুরু করে স্বল্পমেয়াদী, জরুরি ক্রেডিট এবং ডিজিটাল ক্ষুদ্র-ঋণ পর্যন্ত বিস্তৃত ঋণ পণ্য অফার করে। আবেদন করার আগে ঋণের ধরণ, প্রধান প্রদানকারী কারা এবং ঋণগ্রহীতাদের সুরক্ষার জন্য প্রবিধানগুলি বোঝা গুরুত্বপূর্ণ।

ব্যক্তিগত ঋণ সাধারণত অনিরাপদ কিস্তি ঋণ যা সাধারণ উদ্দেশ্যে ব্যবহৃত হয়: ঋণ একত্রীকরণ, মেরামত, ভ্রমণ বা বড় ক্রয়। পরিমাণ, সুদের হার এবং শর্তাবলী ক্রেডিট প্রোফাইল এবং ঋণ নীতির উপর নির্ভর করে। অনেক ব্যাংক নির্দিষ্ট মাসিক পরিশোধ এবং অনলাইন আবেদন প্রক্রিয়া সহ ব্যক্তিগত ঋণ অফার করে।

গৃহঋণ (বন্ড ফাইন্যান্স) হল সম্পত্তির বিপরীতে সুরক্ষিত ঋণ। ঋণদাতারা আয়, ক্রয়ক্ষমতা এবং সম্পত্তির মূল্য মূল্যায়ন করে। বিকল্পগুলির মধ্যে রয়েছে পেনশন-সমর্থিত গৃহঋণ (যেখানে পেনশন অধিকার পরিশোধ নিশ্চিত করে) এবং স্বল্পমেয়াদী সম্পত্তি লেনদেনের জন্য সেতুবন্ধন অর্থায়ন। প্রধান ব্যাংকগুলি পরিবর্তনশীল বা স্থির-হারের বিকল্প সহ সম্পূর্ণ পরিসরের বন্ধকী পণ্য সরবরাহ করে।

যানবাহন ঋণ (ভাড়া ক্রয়, ইনস্টলেশন বিক্রয় বা অর্থ চুক্তি) গাড়ির বিপরীতে সুরক্ষিত থাকে। সুদ এবং মেয়াদ ভিন্ন হয়; শক্তিশালী ক্রেডিট প্রোফাইলের জন্য ভাল সুদ পাওয়া যায়। ডিলাররা প্রায়শই বিক্রয়ের স্থানে অর্থায়ন প্রদানের জন্য ব্যাংক বা ক্যাপটিভ ফাইন্যান্স শাখার সাথে অংশীদারিত্ব করে।

ক্ষুদ্র ও মাঝারি শিল্পের জন্য রয়েছে অসুরক্ষিত ব্যবসায়িক ঋণ, সম্পদ অর্থায়ন (সরঞ্জাম বা যানবাহন-সমর্থিত), চালান অর্থায়ন এবং ওভারড্রাফ্ট সুবিধা। ব্যাংক, উন্নয়ন অর্থায়ন প্রতিষ্ঠান এবং বিশেষায়িত ঋণ বিভিন্ন ব্যবসায়িক আকার এবং খাতকে লক্ষ্য করে।

ছাত্রদের অর্থায়ন ব্যাংক, বিশেষজ্ঞ ঋণ বা সরকারি স্কিম থেকে আসতে পারে এবং পড়াশোনার সময় প্রায়শই অতিরিক্ত সময়কাল থাকে। বেসরকারি ছাত্র ঋণের সাধারণত নির্দিষ্ট শর্ত থাকে তবে সামর্থ্যের পরীক্ষা প্রয়োজন।

স্বল্পমেয়াদী বা বেতনভিত্তিক ঋণ এবং ক্ষুদ্রঋণ তাৎক্ষণিক নগদ চাহিদা পূরণ করে কিন্তু সাধারণত উচ্চ সুদের হার এবং ফি বহন করে। এগুলি প্রায়শই ফিনটেক এবং ক্ষুদ্রঋণদাতাদের দ্বারা সরবরাহ করা হয়; ঋণগ্রহীতাদের মোট খরচ এবং পরিশোধের শর্তাবলী সাবধানতার সাথে তুলনা করা উচিত।

ক্রেডিট কার্ড (ঘূর্ণায়মান ক্রেডিট) এবং ওভারড্রাফ্ট সুবিধাগুলি নমনীয় ঋণ প্রদান করে তবে দীর্ঘমেয়াদী ব্যবহার করলে ব্যয়বহুল হতে পারে। এগুলি স্বল্পমেয়াদী নগদ প্রবাহ এবং সুবিধার জন্য উপযুক্ত।

দক্ষিণ আফ্রিকার আর্থিক খাত মুষ্টিমেয় কয়েকটি বৃহৎ ব্যাংকের আধিপত্যে রয়েছে: স্ট্যান্ডার্ড ব্যাংক, ফার্স্টর্যান্ড (এফএনবি), আবসা, নেডব্যাঙ্ক এবং ক্যাপিটেক। এই প্রতিষ্ঠানগুলি বন্ধকী, ব্যক্তিগত ঋণ, যানবাহন অর্থায়ন এবং ব্যবসায়িক ঋণের প্রাথমিক সরবরাহকারী; তারা অনেক ডিজিটাল ঋণ উদ্ভাবনও চালায়।

দ্রুত বর্ধনশীল একটি খাত, ফিনটেক ঋণদাতা এবং অনলাইন প্ল্যাটফর্মগুলি (যেমন, ফিনচয়েস এবং অন্যান্য) দ্রুত ডিজিটাল অ্যাপ্লিকেশন এবং স্বল্পমেয়াদী ঋণ সমাধান প্রদান করে। এই সংস্থাগুলি প্রায়শই গতি এবং সুবিধার উপর মনোযোগ দেয়, মোবাইল-বান্ধব ইন্টারফেসের মাধ্যমে স্বল্প-ব্যাংকিং খাতগুলিকে পরিষেবা দেয়।

এনসিআর-এ নিবন্ধিত অনেক ক্ষুদ্রঋণদাতা, বিশেষজ্ঞ যানবাহন অর্থায়ন কোম্পানি, উন্নয়ন অর্থায়ন প্রতিষ্ঠান এবং খুচরা অর্থায়ন সংস্থা রয়েছে। জাতীয় ঋণ নিয়ন্ত্রক গ্রাহকদের বৈধতা যাচাই করতে সহায়তা করার জন্য ঋণ প্রদানকারীদের নিবন্ধন রক্ষণাবেক্ষণ করে।

ন্যাশনাল ক্রেডিট অ্যাক্ট (এনসিএ, ২০০৫ সালের ৩৪ নম্বর আইন) এবং ন্যাশনাল ক্রেডিট রেগুলেটর (এনসিআর) দক্ষিণ আফ্রিকায় ভোক্তা ঋণের জন্য আইনি কাঠামো তৈরি করে। এনসিএ দায়িত্বশীল ঋণ প্রদানকে উৎসাহিত করে, সম্পূর্ণ খরচ প্রকাশের বাধ্যবাধকতা প্রদান করে, অতিরিক্ত ঋণগ্রস্ত গ্রাহকদের জন্য ঋণ পরামর্শ প্রদান সক্ষম করে এবং বেপরোয়া ঋণ প্রদান নিষিদ্ধ করে। ঋণ নেওয়ার আগে এনসিআর নিবন্ধন পরীক্ষা করা একটি গুরুত্বপূর্ণ পদক্ষেপ।